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Beim Schadenverlauf hat eine Versicherungsgesellschaft relativ wenig Chancen, sich eine günstige Prämienstruktur zu erarbeiten. Ich denke, dass sie es sich beispielsweise nicht erlauben kann, keine Anfänger zu versichern, bei denen häufiger Schäden auftreten wie bei den gestandenen Autofahrern. Schließlich sind die Anfänger die erfahrenen Autofahrer von morgen. Ohnehin sind die Malus- und Schadenfreiheitsklassen ja so gestaltet, dass diese Einflüsse bei allen Versicherungen annähernd gleich berücksichtigt werden.

Und eine Versicherung, die mir beispielsweise beim ersten kleinen Unfall gleich kündigt, um das Risiko zu vermindern? Rechtlich mag sie das zwar tun können; aber bei dieser Versicherung würde ich kein zweites Mal - und auch keine andere Versicherung - abschließen, und ich würde dafür sorgen, dass das im Freundes- und Bekanntenkreis auch bekannt wird. Das kann der Versicherung nicht recht sein. Außerdem - wer weiß denn, ob nach dem ersten Unfall überhaupt noch ein zweiter folgt? Vielleicht ist der erste auch gleich der letzte.

Wenn sich der Kfz Versicherung Vergleich darauf beschränken sollte, ob die Versicherung vor Ort präsent ist oder keinen Außendienst hat, dann kann man das aus dem Ergebnis des unter www.saw-assekuranz.de angebotenen Kfz Versicherung Vergleich nicht direkt entnehmen. Der Kfz Versicherung Vergleich läuft da genau so online ab wie die Anforderung eines Angebotes bei der Versicherung, für die man sich entschieden. hat. Da muss man schon einen Schritt weiter gehen  und die Webseite der gewählten Versicherung besuchen. Dort kann man dann schnell erkennen, ob man sich bei Fragen nur telefonisch an die Versicherung wenden kann oder ob man von einem Mitarbeiter der Versicherung besucht werden würde.

Ich brauche den Versicherungsvertreter praktisch nur, wenn ein Fahrzeugwechsel fällig ist. Wer ihn häufiger braucht und sich nicht so gut auskennt, ist vielleicht dankbar für die Hilfe und gerne bereit, dafür auch ein paar Euro mehr zu bezahlen. Der beim Kfz Versicherung Vergleich aber eine Gesellschaft mit Außendienst zu den günstigsten zählt, ist das kein Problem - es sei denn, man will auch noch andere Versicherungsprobleme mit dem Vertreter besprechen. Das kann dann etwas problematisch sein, wenn der Versicherer nicht alle Versicherungszweige anbietet. Das kann man aber auch wieder einfach erfahren, indem man auf der Webseite der Versicherung nachschaut.

Ob Direktversicherung oder Versicherung mit Außendienst, da scheiden sich die Geister. Wie schon gesagt, bevorzuge ich die Direktversicherung. Das hat zur Folge, dass ich bei einem Schaden selbst mit dem Versicherer kommunizieren muss, und bei Fragen muss ich die Initiative ergreifen und anrufen - oft ist das sogar rund um die Uhr möglich.

Die Alternative dazu ist der Versicherungsvertreter um die Ecke - oder auch der Versicherungsvertreter, der mich dann besucht, wenn ich mal wieder ein neues Auto brauche. Der kümmert sich persönlich um alle offenen Fragen, und wenn doch einmal ein Unfall passiert, ist er ebenfalls der erste Ansprechpartner und sorgt dafür, dass alles korrekt abgewickelt wird und keine Fehler passieren, die die Versicherungsentschädigung gefährden. Ich habe übrigens meinen Vertreter noch nie in derartigen Fällen eingeschaltet, sondern mit der Versicherung direkt gesprochen. Ob mein Vertreter nicht ausreichend sachkundig ist, nur weil er das nebenberuflich macht? Ich habe den Eindruck, dass er durchaus kompetent ist.

Beim Vergleich zwischen Kfz Versicherungen kann man natürlich vor allem sparen, wenn man zwischen unterschiedlichen Versicherungsgesellschaften wählt. Da muss es zwangsläufig Unterschiede geben, weil der Prämienkalkulation nicht nur verschiedene Schadenverläufe, sondern auch verschiedene Kostenstrukturen zugrunde liegen. Ich persönlich bevorzuge eigentlich die Direktversicherung, weil diese von Natur aus die niedrigste Kostenstruktur haben müsste. Sie benötigt keinen kostenintensiven Außendienst, der bei jedem Abschluss Provision kassiert. Doch seltsamerweise ist die kostengünstigste Versicherung im Kfz Bereich keine Direktversicherung, sondern verfügt über einen freundlichen Außendienst. Der ist kostenmäßig relativ günstig, weil er sich hauptsächlich auf nebenberufliche Vertreter stützt. Die wiederum sind wohl deshalb so genügsam, weil sie im Hauptberuf als Beamte einen sicheren Rückhalt haben.

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